SoFi (SOFI) resultados do 3° trimestre de 2025
SoFi reportou receita líquida recorde de $962 milhões e lucro líquido de $139 milhões. As ações reagiram positivamente, fechando em $31,66 (+2,2% no dia).
SAN FRANCISCO, Califórnia, (BUSINESS WIRE) — A SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI), anunciou na data de 28 de outubro de 2025, os resultados financeiros do terceiro trimestre encerrado em 30 de setembro de 2025.
Leia também: Dividendos e tendências do mercado que podem impulsionar sua renda.
Análise dos resultados financeiros
Crescimento robusto de receita e eficiência operacional
A SoFi demonstrou forte desempenho operacional no terceiro trimestre de 2025. A receita líquida ajustada atingiu $950 milhões, representando um crescimento de 38% em relação ao mesmo período do ano anterior. Isso significa que a empresa está expandindo significativamente suas operações e conquistando mais participação de mercado no setor de serviços financeiros digitais.
Além disso, o EBITDA ajustado alcançou $277 milhões, um salto de 49% em relação ao mesmo período do ano de 2024, com margem EBITDA ajustada de 29%. Este indicador revela que a SoFi está melhorando sua eficiência operacional, convertendo mais receita em lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização. Para investidores, uma margem crescente é sinal de saúde financeira e capacidade de geração de caixa.
Lucratividade consistente
A empresa reportou lucro líquido de $139 milhões no trimestre, comparado a $61 milhões no 3T/24, representando um impressionante aumento de 129%. Este é o oitavo trimestre consecutivo de lucro GAAP, demonstrando que a SoFi consolidou sua rentabilidade e não se trata de um resultado pontual.
O lucro por ação diluído foi de $0,11, contra $0,05 no ano anterior (crescimento de 120%). Embora pareça um valor modesto, a tendência ascendente é o que importa para análise de longo prazo.
Explosão na receita baseada em taxas
Um dos destaques mais significativos foi o crescimento de 50% na receita baseada em taxas, atingindo $409 milhões. Este tipo de receita é particularmente valioso porque não depende de spreads de juros e tende a ser mais estável e previsível.
A plataforma de empréstimos (LPB) foi protagonista, gerando $167,9 milhões em receitas (2,75 vezes a mais, em relação ao ano anterior) ao originar $3,4 bilhões em empréstimos para terceiros. Isso representa uma taxa anualizada superior a $660 milhões em receitas de alta margem, diversificando o modelo de negócios da SoFi.
Crescimento impressionante de membros e produtos
A SoFi adicionou 905 mil novos membros no trimestre, elevando o total para 12,6 milhões (+35% do que 3°T/24). Quanto mais membros, maior o potencial de cross-selling e receita recorrente.
Foram adicionados 1,4 milhão de novos produtos, totalizando 18,6 milhões (+36% do que 3°T/24). Importante destacar que aproximadamente 40% dos novos produtos foram abertos por membros existentes, evidenciando forte engajamento e a efetividade da estratégia de “one-stop shop” da empresa.
Originação de empréstimos em níveis recordes
As originações totais de empréstimos atingiram $9,9 bilhões, um aumento de 57% comparado ao 3T/24. Este volume recorde foi impulsionado por:
- Empréstimos pessoais: $7,5 bilhões.
- Empréstimos estudantis: $1,5 bilhão.
- Empréstimos imobiliários: $945 milhões.
Maior volume de originação significa mais ativos geradores de receita no balanço da SoFi, contribuindo para o crescimento futuro.
Desempenho de crédito sólido
A taxa de inadimplência (charge-off) de empréstimos pessoais caiu para 2,60%, ante 2,83% no trimestre anterior. Essa redução indica melhora na qualidade de crédito e gestão de risco eficiente.
A taxa de inadimplência de 90 dias permaneceu estável tanto para empréstimos pessoais quanto estudantis, subindo apenas 1 ponto-base. Isso demonstra que a SoFi mantém controle rigoroso sobre seu portfólio de crédito, mesmo em período de expansão acelerada.
Pontos de atenção
Apesar dos resultados majoritariamente positivos, alguns aspectos merecem monitoramento:
A margem de contribuição do segmento de empréstimos caiu de 60% para 53% em base anual. Embora ainda saudável, esta compressão pode indicar aumento de custos de captação ou competição mais acirrada no mercado de empréstimos.
Os depósitos totais cresceram para $32,9 bilhões, mas a empresa está pagando taxas médias de 3,41% sobre depósitos, comparado a 4,19% no ano anterior. Embora a redução de custo de financiamento seja positiva, o ambiente de taxas de juros permanece desafiador.
Leia também: As principais novidades e notícias destaques das empresas americanas de Wall Street.
Revisão de guidance para 2025
A administração elevou significativamente suas projeções para o ano completo:
- Receita líquida ajustada: $3,54 bilhões (anteriormente $3,375 bilhões) – crescimento de 36%.
- EBITDA ajustado: $1,035 bilhão (anteriormente $960 milhões ) – margem de 29%.
- Lucro líquido ajustado: $455 milhões (anteriormente $370 milhões).
- EPS ajustado: $0,37 por ação (anteriormente $0,31).
Essa revisão para cima reflete a confiança da gestão na continuidade do momento positivo e na execução da estratégia.
Price action
No dia da divulgação dos resultados (28/10/25), as ações da SoFi apresentaram movimentação consistente com os números reportados:
A ação abriu em $30,99 e rapidamente ganhou força, alcançando máxima de $31,98 durante o pregão. Apesar de alguma realização de lucros que levou o papel à mínima de $28,80, o fechamento foi sólido em $31,66, representando valorização de aproximadamente 2,2% no dia.
Análise técnica
O fechamento acima da MME 50 ($26,51) é tecnicamente significativo, indicando força compradora e potencial continuidade da tendência de alta. A distância de aproximadamente 19% acima desta média móvel sugere um momento positivo consolidado.
O volume financeiro no dia foi de $5,79 bilhões, cerca de 2,6 vezes superior à média de 20 dias de $2,23 bilhões. Este volume extraordinário confirma interesse institucional genuíno e valida o movimento de preço, não sendo apenas especulação de curto prazo.
Impacto dos resultados no preço
A reação do mercado foi extremamente positiva. Os resultados superaram expectativas em métricas-chave como receita, EBITDA e lucro, justificando a valorização. Adicionalmente, a revisão substancial do guidance para 2025 forneceu catalisador adicional para compradores.
A combinação de crescimento acelerado de membros, expansão de margens, diversificação de receitas e melhora no perfil de crédito criou narrativa convincente para investidores de curto e longo prazo.
Conclusão
Para traders, volume 2,6x acima da MME 50 sinalizam força técnica. Para fundamentalistas, crescimento de 38% em receita, 8º trimestre lucrativo consecutivo e projeção para 2025 elevada reforçam tese de investimento de longo prazo. A SoFi demonstra execução sólida em modelo diversificado. Continue acompanhando o Invest Esperta EUA para novas análises fundamentalistas e de price action educacionais.
Compartilhe e nos siga em nossas redes sociais!
Para mais informações, acesse:
⚠️ Investimentos envolvem riscos e podem gerar perdas. Conteúdo apenas informativo, não é recomendação financeira. Utilizamos IA na criação, com revisão de especialistas antes da publicação. Veja os Termos da Invest Esperta EUA.
